Cuidar do seu dinheiro é uma tarefa essencial para uma vida financeira estável, mas muitas pessoas lutam para que isso aconteça.
É o caso de mais de 75% dos brasileiros que disseram não administrar bem suas finanças.
Mas você também pode fazer de outra forma! Para que isso seja possível, você deve criar bons hábitos, conhecer seus principais desafios financeiros e saber como enfrentá-los.
Assim você poderá ter uma relação mais saudável com o seu dinheiro sem as preocupações e dificuldades orçamentárias.
Quer saber como construir uma vida financeira mais saudável e estável? Veja 8 dicas práticas!
O que significa uma vida financeira saudável e estável?
Antes de entender como obter melhores resultados em suas finanças, é importante entender o que significa uma vida financeira saudável e estável.
Com base nessas informações, você terá mais clareza sobre seu objetivo e o que precisa fazer para alcançá-lo.
Nesse contexto, a qualidade da sua vida financeira está relacionada à relação que você cria com o dinheiro.
É por isso que este tópico é sobre como você lida com coisas como:
- Salário
- Obrigações financeiras
- Formas de pagamento
- Obrigações
- Metas financeiras e muito mais
Alcançar uma vida financeira saudável e estável significa, portanto, uma boa gestão do dinheiro.
E não se preocupe: não exige que você seja milionário ou tenha muitos recursos. Também não precisa abrir mão dos seus interesses e desejos e parar de gastar, ok? Na verdade, uma vida financeiramente estável tem tudo a ver com um orçamento equilibrado.
Ao tomar decisões financeiras de forma planejada e equilibrada, é possível que o dinheiro seja mais bem utilizado ao longo da vida.
Por que é importante manter uma vida financeira saudável?
Agora que você entende o que significa ter uma vida financeira saudável e estável, e se soubesse dos benefícios que isso traz? Um dos pontos positivos mais importantes é o aumento da sua segurança financeira.
Quanto mais saudável for sua relação com o dinheiro, menos problemas você terá para pagar as contas do mês, por exemplo.
Também é mais fácil lidar com o inesperado e com mais tranquilidade, longe dos problemas financeiros.
Outra vantagem está relacionada à realização de planos e sonhos. Quando você cuida bem do seu dinheiro, usa seus recursos com mais sabedoria e consegue atingir seus objetivos financeiros em menos tempo e com mais eficiência.
Dependendo da sua capacidade de equilibrar recursos, pode-se até alcançar a liberdade ou a independência financeira.
No primeiro caso, você pode tomar decisões de forma independente apenas do aspecto financeiro, pois há mais disponibilidade no orçamento.
Por outro lado, se você é independente financeiramente, não precisa mais do seu salário para viver.
Nesse caso, o capital investido poderá gerar renda suficiente para cobrir todas as despesas mensais.
Como você pode ver, uma vida financeira estável é essencial para ter mais tranquilidade no seu dia a dia.
Assim você pode dormir mais tranquilo sabendo que tudo está sob controle. Parece ótimo, não é?
8 dicas para manter uma vida financeira estável
Para ter uma vida financeira estável e saudável, você deve saber como organizar essa parte do seu dia a dia.
Não existem milagres ou truques infalíveis para isso, mas existem diversas práticas que podem ajudar nesse processo.
Você precisa de organização, disciplina e boas decisões. Então, que tal descobrir o que fazer para garantir essa conquista? A seguir, veja 8 dicas importantes para uma vida financeira mais saudável e segura!
1. Desenvolva sua educação financeira
Quando você pensa em sua carreira, é provável que o aprendizado e a preparação sejam essenciais para o seu sucesso, certo? Afinal, ela separa você das outras pessoas e faz com que você conclua tarefas e alcance bons resultados.
A vida econômica é a mesma. Por isso é importante que você trabalhe a sua educação financeira.
A ideia é aprender mais sobre dinheiro para ter um relacionamento melhor com suas finanças.
Hoje em dia, você tem muitas informações à sua disposição para usar e usar seu dinheiro de forma mais estratégica, das mais diversas formas.
Por exemplo, você pode pesquisar livros escritos por gurus financeiros e grandes nomes da área.
Esta é uma ótima oportunidade para entender importantes conceitos financeiros e até mesmo mudar seu pensamento.
A Internet também pode ser útil para estudar, pois não faltam conteúdos educativos (como este artigo!).
Existem posts, vídeos e até cursos online que podem potencializar sua preparação financeira.
2. Entenda quanto você realmente ganha
Depois de aprofundar seus conhecimentos financeiros, é hora de se organizar. O primeiro passo é colocar um lápis no topo de quanto você realmente ganha a cada mês.
O objetivo é entender qual é o seu orçamento disponível, levando em consideração todas as fontes de receita e os descontos que você obteve.
Isso é importante porque muitas pessoas pensam no pagamento bruto, ignorando coisas como impostos e outras cobranças em potencial.
Quando você sabe quanto de fato vem seu orçamento a cada mês, fica mais fácil entender qual é a sua capacidade financeira.
Dessa forma, você pode ajustar seu padrão de vida à sua renda.
3. Identifique e pague suas dívidas pendentes
Além de quanto você ganha, é importante entender quanto você deve. Nesse sentido, uma dívida é qualquer obrigação financeira que você assume e cujo pagamento é posterior ao acordado.
Portanto, mesmo que suas contas estejam em dia, você ainda pode dever dinheiro. Inicialmente, o foco será em créditos não pagos ou vencidos.
Veja se existem, estime o valor e informe as taxas de juros. Com base nisso, você pode tentar negociar com o credor para conseguir melhores condições para quitar o valor e reduzir o orçamento.
Depois de eliminar grandes dívidas, é importante ter bons hábitos financeiros para evitar que elas se repitam.
Graças a isso, você conseguirá manter sua vida financeira saudável e estável ao longo do tempo.
4. Crie um orçamento mensal
Com as contas em dia, é hora de planejar suas finanças. Para isso, você precisa preparar um orçamento mensal.
Deve ser simples e, à sua maneira, distribuir os recursos disponíveis entre os diferentes tipos de despesas.
Ver exemplos:
- Moradia
- Alimentação
- Transporte
- Educação
- Saúde
- Tempo livre e muito mais
Ao criar um orçamento, você provavelmente descobrirá oportunidades de economizar.
Por exemplo, vale a pena gastar tanto com frete? Faz sentido cancelar alguns serviços que você raramente usa? É hora de verificar os preços antes de comprar? Este é um bom momento para fazer essas e outras considerações.
Assim você consegue identificar os gargalos e como seu dinheiro poderia ser melhor utilizado em suas rotinas e assim fazer um planejamento mais claro.
5. Boa gestão financeira
A orçamentação é essencial, mas deve certificar-se de que é realmente implementada.
Portanto, certifique-se de exercer um controle financeiro eficaz e completo em sua realidade.
Um bom truque é usar seu fluxo de caixa pessoal. Essa ferramenta funciona registrando tudo o que você gasta e ganha todos os dias, assim como acontece nas empresas, sabia? Com este tratamento, você reconhecerá cada movimento e apreciará os resultados.
O acompanhamento financeiro permite identificar se você cumpriu seu orçamento e se tudo correu conforme o esperado.
Assim você pode verificar se é necessário ajustar custos por exemplo. Nesse sentido, a tecnologia pode ser uma grande aliada.
Uma opção é uma conta digital, como uma conta. Além de não pagar mensalidade e ganhar mais com a poupança, ele conta com diversas funcionalidades, como a portabilidade salarial, que facilita a gestão das suas finanças.
6. Use seu cartão de crédito com sabedoria
Você sabia que seu cartão de crédito não precisa ser o vilão de uma vida financeira saudável e estável? Na verdade, se você usá-lo corretamente, poderá obter muitos benefícios para sua organização financeira.
O segredo começa com a escolha de uma boa carta. Você precisa de uma escolha que ofereça benefícios e condições adequadas à sua vida financeira.
Por exemplo, o cartão Digio não cobra anuidade. Além disso, você tem acesso a descontos especiais, dinheiro em lojas parceiras e até programa de pontos.
Em outras palavras, os custos podem se transformar em benefícios e economia ao longo do tempo.
O primeiro passo para otimizar o uso do cartão é não vê-lo como um acréscimo à sua renda.
Em vez disso, é importante que a fatura mensal caiba no seu orçamento. Portanto, você deve gastar de forma consciente e sempre pensar no impacto em suas contas na hora de pagar a conta.
Não ultrapasse o limite do seu cartão ou do seu orçamento, para que possa utilizar este meio de pagamento sem comprometer a estabilidade da sua vida financeira.
7. Crie uma forma de economizar
Uma possibilidade importante deve ser considerada na hora de organizar as questões financeiras: a possibilidade de economizar dinheiro repetidas vezes.
Além de atualizar as contas, você também deve começar a pensar em economizar uma parte de sua renda.
Comece com uma quantidade menor porque você precisa criar e fortalecer esse hábito.
Com o tempo, procure maneiras de alocar mais recursos para essa causa. Vale ressaltar que o primeiro objetivo da poupança e da poupança deve ser a formação de uma reserva de emergência.
Este é um valor disponível para contingências financeiras. Geralmente, isso deve ser de 6 meses de suas despesas médias.
Então, se seu carro quebrar, você ficar doente ou algo inesperado acontecer em casa, você pode usar esses recursos sem prejudicar seu orçamento.
Isso traz muito mais segurança e proteção financeira, não concorda? Uma técnica bem conhecida para determinar a distribuição de recursos é chamada 50-30-20.
Nesse caso, a ideia é dividir seu orçamento da seguinte forma:
- 50% dos recursos vão para despesas necessárias
- 30% do dinheiro é usado para despesas desnecessárias
- 20% vai para reserva e depois para investimentos
8. Comece a investir
Seguindo os passos que você viu até aqui, a realidade das suas finanças já estará bem melhor.
Você tem mais estabilidade para fazer planos e executá-los, e mais tranquilidade é possível em questões financeiras.
Mas você sabia que é possível ir além? Nesse caso, você deve começar a investir porque é uma forma de fazer o dinheiro trabalhar para você.
E esse processo pode ser feito de forma simples. Por exemplo, se você deixar dinheiro na DigioConta, ganha mais do que economiza – e não precisa fazer mais nada.
Em breve você encontrará seu dinheiro facilmente acessível e seguro. Lembre-se que existem outras opções.
Quando você pensa em aposentadoria, por exemplo, deve pensar em fazer uma previdência privada.
Outros investimentos de juros ou rendimento variável também podem ser procurados.
Para isso, você deve seguir alguns passos, como:
- Conhecer seu nível de tolerância ao risco por meio do seu perfil de investidor, que pode ser conservador, moderado e ousado
- Estabelecer metas financeiras por meio de investimentos
- Obter informações adicionais sobre mercados financeiros e oportunidades disponíveis
- Possui conta em instituição financeira que permite o acesso a diversos investimentos
- Crie e acompanhe seu portfólio.
