A promessa de renda fácil em pouco tempo atrai muita gente. Mas você não pode acreditar em milagres no mercado.
Na maioria das vezes, essa “opção barata” nada mais é do que uma pirâmide financeira, prática ilegal no Brasil.
Hoje vamos explicar como funciona esse golpe. Fique conosco para entender os indícios de fraudes, relembre casos famosos e saiba como evitar armadilhas.
O que é uma pirâmide financeira?
Uma pirâmide financeira é um modelo de negócio que não é sustentável a longo prazo. Baseia-se no recrutamento de novos participantes para garantir o primeiro lucro.
Funciona assim: o associado paga para aderir ao sistema. Então ele nomeia outras pessoas.
A promessa é receber muito dinheiro quando os próximos funcionários entrarem no grupo e depositarem sua parte.
Mas há uma brecha nessa lógica. Como há um número limitado de pessoas no mundo, em algum momento os participantes não poderão mais recrutar novos colegas.
O dinheiro restante não é suficiente para cobrir o custo da operação, então a base desmorona e a pirâmide desmorona. No final, a maioria dos investidores está perdendo.
Por que você deve evitar esquemas de pirâmide?
O esquema de pirâmide financeira é considerado crime contra a economia nacional no Brasil (Lei 1.521/51).
O simples fato de ser uma prática ilegal já seria motivo suficiente para ficar longe de promessas de renda fácil.
Os fraudadores, porém, sabem esconder suas más intenções. Eles costumam apresentar o esquema como marketing multinível, o que é justificado.
Sabe aquelas consultoras que vendem cosméticos de porta em porta? Isso é marketing multinível.
A diferença é que a receita vem da comissão recebida pela venda dos produtos. Em outras palavras: é um trabalho legal e financeiramente sustentável.
Na pirâmide financeira, algumas empresas até inventam produtos ou serviços para vender, o que dá credibilidade à empresa.
No entanto, a maior parte dos lucros vem do recrutamento de novos participantes, e é aí que reside o problema.
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Relembre golpes nessa modalidade
Esse tipo de fraude não é novidade para os brasileiros. O esquema de pirâmide teve muitas faces ao longo da história.
Quem assistiu à novela O Rei do Gado, em 1996, lembra-se do anúncio Fazendas Reunidas Boi Gordo.
O dinheiro teve que ser investido na criação de bezerros, mas os lucros dos investidores foram repassados apenas com novos participantes.
Em cinco anos, a empresa ficou sem dinheiro do resgate, com 30 mil pessoas perdendo um total de R$ 3,9 bilhões.
Que tal investir em avestruzes? Essa era a promessa do grupo Ostrichmestar: você comprava uma ave com 18 meses e a empresa comprava o animal de volta na hora de levar embora, ganhando 10% do valor original.
No entanto, embora o mestre avestruz tenha vendido mais de 600.000, os criadouros tinham apenas 38.000.
A pirâmide desabou em sete anos e os sócios fugiram para o Paraguai. Outro caso famoso no país foi o TelexFree, que oferecia o serviço VoIP (ligações pela Internet).
Em 201 , ele recrutou um promotor e até patrocinou um time de futebol. Como os negócios pareciam aquecidos, mais de 2 milhões de brasileiros investiram suas economias na empresa.
Todo mundo já foi vítima de um esquema Ponzi, uma espécie de pirâmide financeira que promete altas taxas de juros por um curto período de tempo.
E agora as autoridades estão começando a se preocupar com o uso de criptomoedas. Somente o site BadBitcoin.org registra mais de 8,8 mil de golpes de moeda digital.
Como identificar uma pirâmide financeira?
Depois de conhecer exemplos tão diferentes, você deve estar se perguntando como saber o que é golpe e o que é uma oportunidade real de investimento, certo? Esquemas de pirâmide têm três características típicas. Confira:
Lucro alto
A promessa de um retorno rápido é o primeiro sinal de alerta. A desconfiança também é despertada por lucros irracionais e muito acima da média do mercado.
Lembre-se de que mesmo os investimentos mais arriscados, como ações, são opções de longo prazo. O dinheiro não vem facilmente.
Foco no recrutamento
Se uma empresa vincula o pagamento de um bônus à contratação de novos membros, é porque a empresa não é autônoma.
Ou seja, não existe produto ou serviço que sustente a operação apenas por meio da receita de vendas. Isso está claramente relacionado a uma pirâmide financeira.
Falta de ambigüidade
É comum que fraudadores inventem uma fachada para dar credibilidade a uma empresa.
Geralmente são aplicações financeiras, novas tecnologias ou commodities que ninguém entende muito bem.
Os critérios de adjudicação são igualmente complexos, não existindo por vezes sequer documentos que comprovem a atividade jurídica da empresa.
Como evitar a armadilha da pirâmide financeira
Com base nas informações que acabamos de apresentar, você já tem como identificar uma pirâmide financeira.
No entanto, os golpes estão se tornando cada vez mais sofisticados, então nunca há muito do que suspeitar.
Procure entender ao máximo a dinâmica de funcionamento do programa de investimentos.
Pergunte sobre o investimento inicial, o tempo de espera pelo retorno e a possibilidade de ganhos a longo prazo.
É importante lembrar que o dinheiro que está no bolso sempre vem de algum lugar.
Então, para um investidor ter lucro, outras pessoas têm que perder. Ao mesmo tempo, a história da empresa está sendo estudada.
Verifique a validade do registro junto aos órgãos competentes, como a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) ou a Bolsa de Valores (B3).
Acesse sites como o Reclame Aqui para saber se há reclamações de outros consumidores.
E claro, fortaleça seus conhecimentos sobre educação financeira. O site da Cresol sempre traz novidades para quem tem interesse em melhorar de vida.
Com nossa assessoria, você pode honestamente sair das dívidas, economizar dinheiro e aumentar seu capital. Fique conosco para saber mais sobre aplicações financeiras.
