Organizar um orçamento pessoal ajudará você a realizar seus sonhos. O processo exige certa disciplina no início, mas logo se torna um hábito.
Você quer saber como garantir um futuro estável sem dívidas ou má reputação? Então siga-nos.
O que é um orçamento pessoal?
Um orçamento pessoal é uma ferramenta de gestão financeira. Ele permite que você acompanhe quanto você ganha e como gasta seu dinheiro.
O principal objetivo é ajustar seu estilo de vida à sua renda. Desta forma, não há risco de contrair dívidas.
Se você seguir esta linha, depois de um mês terá dinheiro sobrando – então poderá planejar novas conquistas.
Você pode criar economias, diversificar sua carteira de investimentos e, finalmente, eliminar o estresse. Começaremos?
Dica: Educação Financeira – Aprenda a cuidar do seu dinheiro
Como iniciar um orçamento pessoal?
A tabela financeira é a melhor amiga do orçamento pessoal. Você registra todas as receitas e despesas lá.
A partir daí, fica mais fácil identificar desperdícios ou oportunidades de melhoria. Acompanhe os detalhes para entender do que estamos falando:
1. Anote seus ganhos
Primeiro liste suas fontes de renda. Quem trabalha com carteira assinada leva em consideração o valor do salário líquido.
Quanto aos biscates ou freelancers, costumam ter um salário que varia mês a mês e é melhor determinar a média.
Também pode acontecer que você receba aluguel de sua propriedade. Este valor também é reconhecido como receita.
Some tudo e você atingirá seu limite de gastos. Um orçamento pessoal não pode extrapolar esse valor porque isso significaria acumular dívidas.
Quando o dinheiro está muito apertado, há duas opções: ou você aumenta sua renda (talvez arrumando um segundo emprego) ou reduz suas despesas.
2. Registre todas as despesas
O próximo passo é saber exatamente como está o custo de vida. Faça isso, anote todas as despesas que você tiver durante o mês.
Tudo, até uma pausa para o café no trabalho. Dica: divida a tabela em categorias como saúde, alimentação, lazer, etc.
Assim você consegue entender quais áreas são as mais caras no seu dia a dia. Você também entenderá que existem custos fixos e variáveis.
Pagamentos fixos são pagamentos regulares, como pagamentos de internet e habitação.
As variáveis correspondem a pagamentos incidentais, como consultas médicas e compras de supermercado. Este é o ponto mais fácil de corrigir.
3. Ajuste seu estilo de vida
Especialistas em educação financeira recomendam que as despesas totais de uma pessoa fiquem abaixo de 70% da renda.
Então: se você ganha R$ 2 mil, deve gastar no máximo R$ 1, 4 mil. Passou desse valor? Bem, vamos às configurações.
A idéia aqui é encontrar formas de eliminar ou mesmo economizar o desperdício sempre que possível.
Tente substituir alimentos congelados por ingredientes naturais. Eles levam mais tempo na cozinha, mas são mais baratos (e saudáveis)! Que tal substituir medicamentos de marca por medicamentos genéricos?
Ou ir a outro supermercado? Talvez os preços em outra loja sejam mais acessíveis. Não existe uma receita única para fechar o seu orçamento pessoal.
As adaptações dependem das suas prioridades. Tente entender o que é importante e quais benefícios você pode abrir mão.
O mais importante é manter o limite de gastos sem necessidade temporária.
4. Crie uma reserva financeira
Você sabia que tem 30% (ou mais) sobrando no seu orçamento? Eles vão para poupança e investimentos financeiros.
Primeiro, crie um fundo de emergência. Escolha um aplicativo com boa liquidez que lhe permita retornar ao seu país a qualquer momento e mantenha o valor mensal.
A meta é arrecadar o valor da sua renda mensal de três a seis vezes. Ajuda a cobrir despesas inesperadas, como conserto de carros.
Então você pode pensar em comprar reservas. Eles servem a um propósito específico.
Por exemplo, arrecadar dinheiro para uma viagem, um casamento ou o pagamento de uma propriedade.
Considere também economias de longo prazo. Uma previdência privada pode ser interessante no futuro para aumentar o valor da pensão.
5. Diversifique seus investimentos
Tanto o fundo quanto o plano de previdência privada são investimentos de médio e longo prazos.
Isso significa que você não vai mexer com esses valores tão cedo. Eles são “mantidos” pelo aplicativo até que o valor desejado seja alcançado.
Nessas situações, é recomendável optar por produtos financeiros que ofereçam maior rentabilidade.
Eles ganham juros acima da inflação para aumentar sua riqueza. Existem opções de investimentos conservadores, moderados e agressivos.
Quanto maior a chance de recuperação, maior o risco envolvido. Por isso, pesquise as oportunidades de mercado e avalie seu perfil antes de depositar qualquer fundo. Na dúvida, divida um pouco em cada aplicação.
A importância de organizar um orçamento pessoal
Se você chegou até aqui, já deve ter entendido a importância de administrar um orçamento pessoal, certo? Esse recurso garante melhor previsibilidade de seus gastos mensais.
Respeitando os limites de consumo, é possível concluir a rotina com a mente tranquila.
Você não vai afundar em dívidas sem fim, do tipo que o mantém acordado à noite. E com o nome limpo, você também pode abrir um cartão de crédito na loja ou, se necessário, conseguir crédito no banco.
Além disso, administrar um orçamento é uma atitude importante para a própria liberdade.
Afinal, realizar sonhos envolve dinheiro. Um curso complementar, um intercâmbio na Europa, casa própria, um carro novo ou até mesmo uma cirurgia plástica: não importa qual seja o seu objetivo, há grandes custos envolvidos.
E sim, você pode sonhar grande. Você não precisa acumular riqueza em um curto período de tempo.
Economize um pouco a cada mês para manter o hábito consistente. Em breve, muito em breve, seus desejos mais loucos se tornarão objetivos possíveis.
Dica: Poupança: O que é, como funciona e qual a rentabilidade
Gostou das dicas? Esperamos que o artigo de hoje o ajude a criar um orçamento pessoal adequado às suas necessidades.
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