Entender a diferença entre juros simples e compostos pode melhorar muito sua vida financeira.
É verdade que tanta matemática pode ser intimidante às vezes, mas esses conceitos são essenciais.
Eles gerenciam várias operações financeiras, desde financiamento habitacional até investimentos em aplicativos.
Ou seja: se você sabe quanto vai pagar de juros sobre o valor, pode se planejar, porque você entende quanto vai custar a dívida ou qual será o retorno do seu investimento no longo prazo.
Mais adiante explicaremos todos os detalhes deste tópico. É cheio de descanso!
O que são interesses?
Primeiramente devemos esclarecer a questão mais básica: o que são juros e para que servem.
Geralmente, esses são os valores que alguém pagará a mais em uma situação de crédito.
Por exemplo, suponha que você pegou dinheiro emprestado de um banco e concordou em pagá-lo em dez parcelas.
No entanto, um lote está atrasado. Neste caso, a instituição mutuante cobra juros. O valor adicional é danos.
O banco esperava o pagamento na data combinada, mas não recebeu o dinheiro. A mesma lógica vale para financiamentos e parcelamentos.
Por causa disso, as operadoras geralmente adicionam juros aos pagamentos com cartão de crédito.
No entanto, a taxa de juros principal nem sempre é ruim. Quando pensamos em um programa de financiamento, são esses que pagam seu dinheiro ao longo do tempo.
Isso porque, na prática, os investimentos também são empréstimos, exatamente o contrário.
Ao destinar recursos a um CDB, RDC ou outro fundo de obrigações, você está emprestando dinheiro a uma instituição financeira.
A empresa então gasta o valor durante um período de tempo e o devolve com juros proporcionais ao período. Esses números extras correspondem à sua renda.
Juros Simples e Juros Compostos
Tem sido fácil até agora, certo? Agora que entendemos o que significa juros, vamos para a próxima etapa.
É hora de distinguir entre juros simples e juros compostos, também chamados de juros compostos.
Juros simples
Os juros simples são calculados a partir do valor inicial da dívida. Isso facilita a previsão de valores futuros.
Por exemplo, suponha que você tenha contraído um empréstimo de $ 10.000 com juros compostos de 12% ao ano.
Então ao final de cada período tem um adicional de R$ 1.200. Se demorar três anos para pagar, multiplique os juros por três.
Portanto, os juros sobre os R$ 10.000 originais são de R$ 3.600. Ao final do período, você paga R$ 13.600 pelo empréstimo.
Este método é usado para recuperar impostos, compras com cartão de crédito e finanças. Destaca-se pelo seu constante crescimento.
Juros compostos
Os juros compostos são por sua vez adicionados aos juros dos períodos anteriores. Daí o apelido de “juros compostos”.
Neste caso, o valor cresce exponencialmente em vez de linearmente. Um exemplo ilustrativo facilita o entendimento.
Suponha que você decida investir R$ 10.000 em um fundo com rentabilidade anual de 12%.
Os valores são os mesmos da situação anterior, certo? No entanto, os resultados são diferentes.
No primeiro ano, você tem um acréscimo de R$ 1,2 mil em relação ao valor inicial. Sua economia chegará a R$ 11,2 mil.
No segundo ano, os juros compostos são calculados sobre o valor atual, ou seja. 12� R$ 11,2 mil.
Dá R$ 13 a mais. A mesma coisa acontece nos episódios seguintes. Após três anos, o valor final devido a juros compostos é de R$ 1 .0 9,28 – muito mais do que R$ 13.600 com juros simples. Você percebe a diferença?
Juros na vida cotidiana
Com base no que vimos até agora, podemos definir a regra de juros simples e juros compostos.
Seria mais ou menos assim: se você tiver que se endividar, use uma taxa de juros simples e fácil de administrar.
Para investimentos financeiros, prefira juros compostos que irão multiplicar sua renda ao longo do tempo.
É importante entender essa diferença para não perder o prejuízo. Afinal, como você pode ver pelos exemplos acima, mudar a fórmula dos juros pode causar mudanças significativas na sua renda.
Se tiver que contrair um empréstimo, o ideal seria optar por uma linha de crédito com uma taxa de juros facilitada.
Mas a maioria das empresas financeiras usa juros compostos, o que faz com que a dívida cresça rapidamente.
Diante dessa realidade, alternativas de juros mais baixos devem ser exploradas. Você também deve ler atentamente todas as cláusulas do contrato, especialmente aquelas relativas ao acordo em si.
Aproveite para calcular e simular o valor das parcelas e certifique-se de que as mensalidades vão caber no seu bolso (e o valor final não é descabido).
Por exemplo, os juros compostos tornam-se um grande aliado em uma situação de investimento em juros.
Isso ocorre porque quanto mais tempo seu dinheiro fica parado, mais juros acumulam sobre os juros anteriores.
Esta é uma estratégia inteligente para quem quer aumentar seus ativos financeiros.
Organize sua vida financeira
Aqui vai uma dica final. Se as contas estão muito apertadas e você não consegue cumprir todas as obrigações financeiras do mês, priorize quitar as dívidas com juros mais altos.
Geralmente é um cartão de crédito. Quem vem para o Rotary sabe muito bem como é difícil sair… De qualquer forma, esta é uma decisão extrema.
Melhor não ir tão longe. Ao manter hábitos de consumo saudáveis, você sempre terá dinheiro para cobrir suas despesas.
Continue acompanhando nosso blog para melhorar sua compreensão do crescimento econômico.
Neste espaço, trazemos sempre novidades sobre controle de custos, poupança e investimento pessoal, tudo com um twist.
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