Em janeiro, 2 ,8% das famílias brasileiras estavam insolventes, segundo levantamento da Confederação Nacional do Comércio, Serviços e Turismo (CNC).
Isso significa que uma em cada quatro famílias no país está endividada. E a consequência de tal comportamento é a má reputação do consumidor, que impede compras e dificulta a obtenção de um empréstimo.
Chega de nome sujo! Veja 15 dicas para não acumular dívidas
Você também já passou por dificuldades financeiras? Então preste atenção nas dicas de hoje.
Mostramos o passo a passo para quem quer sair das dívidas para sempre. Rastreamento:
01. Conheça o valor total das dívidas
Primeiro, colete todos os recibos, cadernetas e faturas vencidas. Faça uma lista de suas dívidas ativas e some os valores.
Isso vai te dar uma ideia mais realista do desafio e saber por onde começar a quitar sua dívida. Não tenha medo de ter medo. Choque real é bom.
02. Cortar gastos desnecessários
No superendividamento não se pode continuar com o mesmo padrão de vida. Você deve economizar cada centavo.
Para começar, você pode cortar coisas desnecessárias, como uma viagem de fim de semana ao shopping, pizza com amigos ou assinatura de plataformas de streaming de vídeo e música.
03. Priorize as dívidas urgentes
Em geral preferimos dívidas mais caras. Eles têm altas taxas de juros, como cartões de crédito e cheque especial.
No entanto, lembre-se de cuidar de suas necessidades imediatas. Se, por exemplo, a conta de luz estiver atrasada, é melhor priorizá-la para que a luz de casa não acabe. Eles vão cortar o serviço, certo?
04 . Negocie com os credores
Uma boa maneira de se livrar de um nome ruim é reduzir os pagamentos a valores que você possa pagar.
Como fazer isso? Claro que negociamos com os credores! As empresas estão interessadas em receber o pagamento.
Como resultado, muitos deles oferecem flexibilidade no pagamento de valores e até uma taxa de juros menor.
05. Trocar dívida cara por mais barata
Pode parecer contra-intuitivo, mas funciona. Imagine que a fatura do seu cartão chega a R$ 15 mil e você não consegue pagar.
Se possível, tente fazer um empréstimo para pagar o valor em dinheiro. Se a taxa de juros da financeira for menor que o crédito pendente, a ação já se justifica.
06. Crie metas orçamentárias
metas são metas com prazos definidos. Eles nos motivam a seguir o plano e podem facilitar o caminho para o sucesso.
Neste caso, determine o pagamento da dívida X no mês Y. A cada passo você percebe seu progresso e ganha coragem para continuar quase como um jogo até o fim.
Dica: Educação financeira: aprenda a administrar seu dinheiro
07. Reivindicando renda externa
Tem algum tempo extra? Que tal um artesanato, uma panqueca, ou algum outro produto que possa ser comercializado?
A venda de produtos pode trazer uma receita adicional significativa – tanto para cobrir os custos fixos da família quanto para liquidar dívidas acumuladas.
Com um deles, você pode até ter uma carreira mais lucrativa do que seu emprego atual…
08. Fuja do cartão de crédito
Essa forma de pagamento é utilizada para fazer grandes compras como eletrodomésticos, móveis e outras necessidades que nem sempre estão disponíveis.
Mas aqueles que estão perdidos devem colocá-lo de lado. Uma possível inadimplência aumenta rapidamente o peso da dívida devido às altas taxas de juros. Melhor comprar tudo com débito.
Dica: Compras online: 15 dicas para melhorar sua segurança
09. Controle as despesas
Se você acompanha nosso blog, provavelmente já leu sobre a tabela financeira. É uma ferramenta onde a pessoa registra todos os pagamentos do mês – contas fixas, supermercados, etc.
A ideia é que as entradas (renda familiar) sejam sempre maiores que as saídas (despesas).
Um recurso visual com registro de números melhora a gestão e permite o acompanhamento das despesas.
10. Economize no dia a dia
Desligue a TV quando não houver ninguém na sala. Abra a torneira enquanto escova os dentes.
Faça grandes lotes uma vez por semana e guarde as porções no congelador. São atitudes para economizar energia, água e gás.
Uma pequena creche pode reduzir significativamente as contas mensais.
11. Pense bem antes de comprar
Pessoas com nomes sujos devem ter feito escolhas erradas. Comprou por impulso, contraiu dívidas ousadas demais para o seu salário, etc.
Antes de gastar dinheiro, lembre-se de responder às seguintes perguntas: Este produto/serviço me deixará mais feliz? Eu realmente preciso disso para sobreviver? Posso pagar? Se você receber uma resposta negativa, não compre.
12. Procure preços mais baratos
Agora, se a compra for necessária, vale esperar mais um pouco. Compare preços em diferentes lojas e acompanhe também as condições de pagamento.
A ideia aqui é escolher a opção mais barata. Ofertas são bem-vindas, mas cuidado com os brincalhões.
Às vezes, um produto barato está com defeito ou desatualizado.
13. Pagamento à vista
Tem gente que compra até meia dúzia de parcelas sem juros. O problema é que as dívidas crescem de parte em parte.
De repente, é impossível controlar todas as despesas. Para evitar confusão, prefira pagamentos em dinheiro. Se não tiver dinheiro na hora, não compre. Que simples.
14 . Crie uma conta poupança
Assim que sobrar dinheiro, coloque pelo menos 10% do seu salário em uma poupança ou juros.
Repita o procedimento todos os meses. Veja como você pode criar uma reserva de emergência.
O valor cobre despesas inesperadas, como consertar um carro quebrado, sem contrair um empréstimo (ou seja, contrair uma nova dívida).
Dica: Poupança: o que é, como funciona e como rende
15. Invista
Depois de formar seu fundo de emergência com seis meses de salário, explore as opções de investimento.
Os títulos do Tesouro Direto e os investimentos em renda variável são os que oferecem maior retorno no longo prazo.
Se você souber diversificar sua carteira, terá bons retornos e nunca mais se preocupará com dívidas.
Gostou? Esperamos que o conteúdo de hoje ajude você a limpar seu nome sujo. Você pode obter mais dicas relacionadas à educação financeira acompanhando o blog.
