Dívida é sempre uma dor de cabeça. Sabemos que dinheiro não é tudo, mas quando estamos endividados, nossa vida vira do avesso e tendemos a perder o sono tentando encontrar uma alternativa para resolver a situação.
Segundo a Confederação Nacional do Bens, Serviços e Turismo (CNC), mais de 70 famílias no Brasil estão atualmente endividadas.
Esse número é resultado de um crescimento contínuo nos últimos meses, representando mais de 10 milhões de famílias brasileiras.
As dívidas mais comuns são cheques pós-pagos, cartões de crédito, cheque especial, recibos de lojas, empréstimos consignados, empréstimos pessoais ou pagamentos de carros e casas.
Apesar da confusão, é possível dar a volta por cima: a renegociação de dívidas é uma ótima forma de recompor gradualmente sua situação financeira.
Veja dicas para renegociar dívidas de forma consciente e sistemática. Continue lendo!
Como é feita a renegociação da dívida? 3 dicas
Ao negociar uma dívida, o principal objetivo é, antes de tudo, pagar a dívida. Com negociações honestas e sustentáveis, você pode iniciar um planejamento financeiro bem-sucedido para toda a sua vida.
Em outras palavras, um grande problema pode se tornar uma solução viável para melhorar sua relação com o dinheiro.
Não existem receitas prontas para a renegociação de dívidas: é preciso entender sua situação financeira, saber sua capacidade atual de pagamento e, claro, ter um planejamento. Mas algumas dicas podem te ajudar no processo.
1.Saiba o tamanho da sua dívida
Se você não sabe para onde quer ir, vá onde estiver: quando o assunto é renegociação de dívidas, a primeira coisa que você precisa fazer é entender sua situação financeira atual.
Comece com uma ideia clara do tamanho da sua dívida; se tiver mais de um, como financiamento de veículo e cartão de crédito, saiba os valores separadamente e também o valor.
Pode parecer assustador se aprofundar nesse assunto, mas sem essas informações você não terá certeza de como organizar seus esforços de renegociação de dívidas.
Então, seja em papel ou digitalmente, marque o valor devido e confira o próximo passo!
2. Analisar se vale a pena renegociar
Com os valores devidos quitados, é hora de entrar em contato com os credores e iniciar a negociação do pagamento.
É importante saber que os credores fazem muito esforço para receber os valores: portanto, tanto a redução do valor quanto o pagamento são incentivados na maioria dos casos.
Assim, tendo essas informações à sua disposição, ficará mais fácil encontrar a melhor forma de renegociar sua dívida.
Ouça e anote sugestões e não dê feedbacks imediatos: este é um momento importante para avaliar o melhor caminho a seguir, para que você tenha a maior certeza de que esta é a solução que vai funcionar para a sua situação.
Lembre-se, o objetivo é saldar a dívida e começar de novo, não criar uma “bola de neve” que pode piorar as coisas.
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3. Organize-se financeiramente
Ao analisar o pedido de namoro, considere as taxas de juros, os prazos de pagamento e, principalmente, o seu orçamento financeiro.
Lembre-se que você não pode comprometer suas finanças para pagar dívidas, a vida não para. Renegocie sua capacidade de pagamento.
Por exemplo, se você sabe que já tem um pagamento programado em cima de sua dívida, perceba que sua disponibilidade diminuirá e isso pode afetar o pagamento do saldo devedor.
Ao renegociar a dívida, você pode começar a entrar na tabela de orçamento, que deve ter o registro de todas as despesas e receitas.
Portanto, antes de assumir novos compromissos financeiros, você pode ler este documento para tomar uma decisão mais segura.
Vale saber que se a instituição financeira onde você deve dinheiro não oferecer uma boa proposta de negociação, você pode buscar uma alternativa e transferir a dívida.
As Vantagens da Renegociação de Dívidas
Como você já deve ter percebido, a renegociação de dívidas é uma ótima forma de fazer as pazes com o dinheiro e, principalmente, criar uma nova relação mais saudável e sustentável com suas finanças.
Outros benefícios da renegociação de dívidas incluem:
Ajustar sua situação financeira
Por meio da renegociação de dívidas, você geralmente tende a melhorar sua vida financeira reduzindo suas despesas mensais enquanto ainda limpa seu nome e cria novos comportamentos.
Trata-se de trocar dívidas caras por outras “mais baratas”.
Sabemos como distinguir entre o "mau" e o "bom" uso do dinheiro.
O objetivo da negociação da dívida não é simplesmente não tomar mais empréstimos e financiamentos ou parar completamente de gastar com cartões.
Pelo contrário: saber quando e como usar esses meios de pagamento para conquistar planos e sonhos sem transformá-los em pesadelos.
Um nome limpo no mercado
Nunca sabemos quando vai ocorrer uma emergência que exija um valor que nem sempre temos em mãos.
Assim, com o nome limpo – obtido por meio da negociação de dívidas – você terá mais tranquilidade na hora de procurar uma instituição financeira para resolver esse problema urgente.
Saúde financeira também é saúde mental
Dívidas geralmente podem afetar nossa saúde mental. Emoções como estresse e ansiedade às vezes podem evoluir para doenças como depressão, que afetam diretamente nossa vida diária.
A American Psychological Association descobriu em suas pesquisas que um dos maiores estressores para as pessoas é a falta de dinheiro ou problemas relacionados a isso.
Esse cenário pode levar a sérias complicações, com 93% das pessoas com problemas de saúde mental gastando muito e até 7 % tendo que pagar contas.
Você escreveu as dicas? Esperamos que você se beneficie com as informações aqui compartilhadas para ajudá-lo a renegociar suas dívidas de forma fácil e sistemática.
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