O movimento da taxa Selic sempre é mencionado no noticiário financeiro, mas você sabe exatamente para que serve? Melhor ainda, você sabe qual é o impacto do índice no seu bolso? Hoje estamos aqui para falar de juros, consumo e investimento, mas em linguagem complicada. Fique conosco!
Qual é o preço da Selic?
A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. O Banco Central (BC) a utiliza como instrumento de controle da inflação.
A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. O Banco Central (BC) a utiliza como instrumento de controle da inflação.
Além disso, afeta também todas as demais taxas de juros do país, como financiamentos, empréstimos ou aplicações financeiras.
“Selic” significa sistema especial de liquidação e depósito. É uma infraestrutura gerenciada pelo banco central para negociação de títulos do governo federal.
Somente instituições financeiras podem operar neste ambiente. Os bancos basicamente fazem empréstimos de curtíssimo prazo que vencem em um dia para fechar o banco com saldo positivo.
Nessas transações, títulos públicos são utilizados como garantia.
Qual a diferença entre Selic over e Selic meta?
Existem tecnicamente dois tipos de juros Selic, embora a diferença não seja particularmente perceptível para o leigo. Veja:
Selic Over
Acima de Empréstimos entre instituições financeiras recebem juros. A média de juros sobre esses valores é calculada diariamente e é chamada de super Selic ou Selic efetiva.
Ele mostra a porcentagem em que o mercado está sendo negociado atualmente.
Meta Selic
Meta Selic está mais presente no nosso dia a dia. É disso que estamos falando quando falamos do prato principal.
O indicador funciona como um termômetro da economia nacional.
Para que serve o preço Selic?
A Selic atua como instrumento de regulação da política monetária brasileira. Sempre que a taxa de juros muda, o custo de tomar dinheiro emprestado ou produzir bens de consumo muda.
E isso afeta a inflação. Para evitar aumentos de preços, o banco central estabelece uma meta de inflação anual.
A taxa Selic ajuda o estado a se manter nesse patamar. (Discutimos essa dinâmica com mais detalhes posteriormente neste artigo.)
Como é determinada a meta da Selic?
O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) atualiza a taxa Selic a cada 5 dias.
A entidade analisa diversos indicadores da economia nacional para determinar a meta, ou percentual ideal, para uma Selic efetiva.
Nas . reuniões do Copom, os membros ouvem apresentações técnicas, discutem o comportamento do mercado e avaliam as perspectivas para o Brasil e para a economia mundial.
Em outras palavras, eles analisam como as pessoas e as organizações gastam dinheiro.
Com base nessas considerações, o governo decide se a taxa básica de juros permanecerá estável ou mudará.
Em última análise, cada movimento tem um impacto imediato na sociedade. Por exemplo, um aumento na taxa Selic melhora a rentabilidade dos títulos indexados a esse índice.
Isso significa que as taxas de juros das aplicações financeiras são mais altas e o capital investido cresce mais rápido.
Por outro lado, os custos de produção também podem aumentar. Isso aumenta os preços dos produtos e reduz o consumo.
Vale ressaltar como o BC trabalha para que a Selic fique o mais próximo possível da meta.
A agência compra e vende títulos federais todos os dias, expandindo ou limitando a oferta conforme necessário.
A ideia é controlar o mercado para que os juros médios fiquem dentro do valor fixado pelo Copom.
O cenário é aparentemente bastante dinâmico e pode ser influenciado por diversas variáveis.
Por isso, as reuniões do comitê são realizadas a cada 5 dias. Assim é possível reavaliar periodicamente a política econômica do Brasil e fazer possíveis mudanças.
Como a taxa Selic afeta a população?
Agora que você já sabe o que é o curso Selic, vamos ao impacto prático para a população.
Conforme mencionado anteriormente, as mudanças no índice afetam nossos números de consumo e taxas de juros sobre empréstimos e aplicações financeiras.
Para melhor entendimento veja os detalhes:
Crédito
A taxa Selic altera o custo das linhas de crédito. Portanto, quando o índice sobe, os empréstimos ficam mais caros.
As taxas de juros do cartão também vão aumentar, o que pode afetar diretamente o valor da parcela.
Por outro lado, quando a taxa básica de juros cai, os custos dos bancos e financeiras são menores.
O resultado costuma ser a oferta de crédito mais barata do mercado. Isso dá às micro e pequenas empresas a oportunidade de receber financiamento em parcelas orçamentárias.
Investimentos
Nas aplicações financeiras, os investidores de juros podem se beneficiar de um aumento da taxa Selic.
Os títulos mais populares estão vinculados ao índice principal, de modo que o rendimento aumenta quando as taxas de juros estão altas.
Isso acontece por exemplo com CDB, cartas de crédito e títulos. Para renda variável, a lógica geralmente é inversa.
Por exemplo, as ações de uma empresa sobem de preço quando o mercado esquenta.
E isso exige mais consumo – o que costuma acontecer quando a taxa Selic está baixa.
Consumo
É difícil comprar parcelado com crédito mais caro. Os custos dos produtos e serviços também aumentam, o que afeta o preço final.
Portanto, uma Selic alta reduz o poder de compra da população. E a economia está esfriando.
Por outro lado, quando a Selic está baixa, as pessoas são estimuladas a gastar mais. Isso ocorre porque há mais crédito.
Veja também: Dados de inflação de 2022 – como o aumento vai afetar o bolso
A relação entre Selic e outras taxas
de juros Mudanças na Selic afetam outras taxas de juros no Brasil. Vamos detalhar alguns deles para que você possa ver as diferenças. Nota:
IPCA
É um índice de preços ao consumidor expandido que mede a taxa de inflação oficial de um país.
Se o IPCA estiver muito alto, o Banco Central tende a aumentar a taxa Selic. Consequentemente, a população espera consumir menos.
Portanto, quando a oferta de produtos exceder a demanda, os preços cairão, o que também reduzirá o IPCA.
INPC
Índice Nacional de Preços ao Consumidor; Ele observa o custo médio de vida das famílias que ganham no máximo cinco salários mínimos.
Agora vamos falar sobre o índice nacional de preços ao consumidor. Ele observa que o custo médio de vida das famílias que ganham não mais que cinco salários mínimos.
Essas pessoas são mais sensíveis à inflação porque gastam apenas com alimentação, moradia e outras despesas básicas.
Portanto, o aumento de preços sobrecarrega o orçamento familiar e até aumenta o risco de endividamento.
CDI
Certificado de depósito interbancário é um título emitido pelos bancos quando emprestam entre si.
Um certificado de depósito interbancário é um título emitido pelos bancos quando emprestam entre si.
Os juros cobrados nessas operações geralmente seguem a taxa Selic, embora possam haver pequenas diferenças.
Acontece que muitos investimentos em renda fixa recompensam os investidores com base no CDI.
Portanto, se a Selic é maior, o desempenho financeiro também é maior.
Considerando a Selic, qual o melhor momento para investir?
Se você prestou atenção no tópico anterior, percebeu que toda situação tem suas vantagens e desvantagens.
As taxas Selic favorecem os investimentos de renda fixa quando as taxas de juros sobem, melhorando o retorno dos investimentos.
Quando as taxas de juros caem, os retornos são frágeis. Na outra extremidade está a entrada variável.
Embora alguns investimentos dessa categoria também sejam afetados pelas taxas de juros, a rentabilidade dos investimentos depende mais diretamente do cenário econômico do país.
Uma Selic baixa estimula o consumo, o que pode aumentar o valor das ações de uma empresa.
Em suma, uma taxa Selic alta é adequada para investidores conservadores que dependem da receita de juros porque não querem correr riscos.
No entanto, as altas taxas de juros são prejudiciais ao crescimento populacional, portanto, elas não permanecerão nesse nível para sempre.
Em algum momento, o Copom rebaixa a meta de revitalizar setores de consumo. Em outras palavras: é melhor diversificar seus investimentos.
Ao alocar algum dinheiro para renda fixa e o restante para renda variável, você pode construir fortes ativos financeiros e lucratividade, apesar das flutuações econômicas.
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Esperamos que o conteúdo de hoje tenha ajudado você a entender a dinâmica do curso Selic.
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